Кредитная карта Урбан

СУММА : до До 600 000 рублей руб
ПРОЦЕНТ : 29,3%
СРОК КРЕДИТОВАНИЯ : 55 дней без %
ВОЗРАСТ ЗАЕМЩИКА :
ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

Универсальный банк Кредит Европа Банк оказывает большой спектр финансовых услуг физическим лицам и корпоративным клиентам. особой популярностью пользуется кредитная карта Урбан, по которой можно получать кэшбэк до 10%, тратить деньги в пределах льготного периода, а также подключать рассрочку платежа.

В обзоре мы подробно расскажем об условиях использования платёжного средства, установленных на 2020 год тарифах, а также обратим Ваше внимание на нюансы. Прочитав обзор, Вы сможете узнать о том, как получить максимальную выгоду от кредитки Урбан.

Кредитная карта Урбан

Условия кредитки

Кредитка Урбан предполагает наличие на счёте определённой суммы, которую ЕвропаБанк предоставляет клиенту в пользование на определённых условиях. Кредитная линия возобновляемая. Поэтому кредитка удобна и пользуется популярностью, а также по ней есть кэшбэк.

Предлагаем ознакомиться с полными условиями, чтобы выявить преимущества и составить полное представление о кредитке Урбан.

Тарифы

Карта Урбан обладает всеми признаками кредитки и по ней установлены следующие тарифы:

Наименование услуги или операцииСтоимость
Максимальный лимит600 000 р.
Льготный период55 дней
Годовая ставка при нарушении сроков оплаты29,9% годовых
Выпуск основной или виртуальной карты УрбанБесплатно
Перевыпуск по инициативе клиента300 р.
Предоставление интернет-банкингаБесплатно
Комиссия за снятие наличности
  • в банкоматах “Кредит Европа Банк” — 4,9%, но не менее 399 р.;
  • в кассах “Кредит Европа Банк” — 5,5%, но не менее 499 р.;
  • за рубежом в любом банкомате и пункте выдачи — бесплатно.
Лимит на обналичивание и перевод по системе с2с25% от установленного кредитного лимита

Кредитный лимит: как правильно рассчитать?

Максимальный кредитный лимит составляет 600 000 р. Но чтобы его получить потребуется представить полный пакет документов и доказать свою платёжеспособность. Поэтому большинство клиентов “Кредит Европа Банка” оформляют кредитку Урбан только по паспорту и получают возобновляемый займ до 350 000 р.

Самостоятельно рассчитать кредитный лимит невозможно, так как банки для этого используют данные из разных источников:

  • ежемесячный доход клиента;
  • возможные расходы;
  • кредитная история по БКИ;
  • наличие действующих кредитов.
Мнение эксперта
Роман Нарышкин
Разработчик программного обеспечения для финансовых организаций.
Справка! Если Вам установили небольшой лимит, то со временем Вы можете его увеличить. Для этого нужно активно пользоваться карточкой Урбан и своевременно вносить оплату. А также Вы можете представить в банк Кредит Европа справки о доходах.

Стоимость обслуживания

Немаловажным моментом является стоимость обслуживания. По кредитке Урбан не предусмотрена комиссия за ведение счёта и обслуживание. Но за СМС информирование придётся заплатить 59 р./мес. Если же Вы оформили виртуальную карточку, то в этом случае и СМС будут бесплатными.

Льготный период

По условиям “Кредит Европа Банк” установлен льготный период до 55 дней и распространяется только на безналичные операции. То есть Вам отводится 30 дней в качестве расчётных и 25 дней на погашение долга. В течение всего этого срока Вам не будут начисляться проценты. Таким образом, покупка совершается в рассрочку.

Например, Вы купили телефон за 15 000 р. 13 октября. Тогда 12 ноября Вам поступит выписка, в которой будет фигурировать сумма задолженности в 15 000 р. и крайняя дата внесения платежа 7 декабря. Если Вы внесёте полную оплату до указанного срока, то проценты за кредит начисляться не будут.

Важно! На снятие наличности и переводы по системе с2с грейс-периода нет.

Вы также можете воспользоваться программой рассрочки. Она действует в магазинах-партнёрах “Кредит Европа Банк”. Работает это следующим образом:

  1. На кассе перед покупкой в партнёрской сети ВЫ сообщаете сотруднику магазина о желании приобрести товар по карте Урбан с рассрочкой платежа.
  2. Вам предлагаются варианты оплаты и Вы выбираете наиболее удобный.
  3. Рассчитываетесь кредиткой Урбан за товар и получаете график платежей.
  4. Вносите оплату согласно графику.

Существует и ещё один способ оформления рассрочки. После покупки Вам нужно зайти в личный кабинет на веб-ресурсе или в мобильном приложении и подключить рассрочку платежа по данному магазину. После входа в аккаунт проведите следующие действия:

  1. Выберите карту и покупку из списка.
  2. Нажмите на кнопку “Оформить в рассрочку”.
  3. Проверьте график платежей.
  4. Подтвердите действия путём повтора кода из СМС-оповещения.
  5. После этого проверьте, чтобы Ваша покупка перешла в раздел “Рассрочка”. На это может уйти несколько часов.

Проценты и штрафы

По карточке Урбан установлен годовой процент от 29,9 до 59,9%. Он взимается в том случае, если клиент вышел за пределы льготного периода в 55 дней и не смог полностью погасить долг. Начисление проводится ежедневно. Помимо этого, взимается неустойка в размере 0,3% в сутки от суммы долга.

Если Вы сняли наличные по кредитной линии или перевели некую сумму на другой карточный счёт, то с первого же дня у Вас начисляется 39,9% годовых.

Можно ли оформить рефинансирование кредитной карты?

Коммерческая организация “Кредит Европа Банк” не предусматривает рефинансирование своей карты Урбан. Если Вы вышли за пределы грейс-периода, то начинает действовать условия кредита. Лучше погасите его, как можно быстрее, так как проценты начисляются ежедневно и могут привести Вас к долговой яме.

Кэшбэк по карте

По карте Урбан предусмотрено начисление кэшбэка. Подключение к программе лояльности происходит автоматически после совершения первой расходной операции. Накопленные бонусы можно в дальнейшем тратить при покупках. При этом конвертация происходит по следующему курсу 1 балл равен 1 рублю.

Внимание! Начисление и списание бонусов происходит моментально и отследить процессы можно в мобильном приложении.

Бонусы по карте — как накопить и расплатиться?

Накопление бонусов по карте Урбан происходит по следующим операциям:

Наименование операцииКоличество кэшбэка
Городской транспорт, метро, пригородные поезда, велопрокат, аэроэкспресс10%
Автомойки, АЗС, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковка7%
Аренда автомобилей и мототранспорта3%
Все остальные операции1%
Мнение эксперта
Роман Нарышкин
Разработчик программного обеспечения для финансовых организаций.
За один календарный месяц не может быть начислено более 5000 баллов суммарно по всем категориям. А срок их жизни равен 12 месяцем.

Для того чтобы расходовать баллы необходимо сперва войти в мобильное приложение (Андроид или iOS) и выбрать карту URBAN, размещённую в “Моих продуктах”. Затем нажмите на знак плюс, чтобы раскрыть дополнительное меню. Найдите строку “Использовать баллы”. После этого бонусы спишутся сразу же после совершения первой покупки. Для повторного списания бонусов потребуется повторить все шаги заново.

Требования к заёмщикам

Для оформления кредитки Урбан необходимо соответствовать требованиям к заёмщикам, которые выдвигает “Кредит Европа Банк”:

  1. Возраст от 18 до 70 лет.
  2. Постоянная регистрация в регионе обращения в банк.
  3. Наличие гражданства РФ.
  4. Официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
  5. Отсутствие негативной информации в базе кредитных историй.

Список необходимых документов для оформления кредитной карты

По карте Урбан предусмотрено два лимита: 350 000 и 600 000 р. Если Вам достаточно получить кредитную линию до 350 тыс. р., то необходимо подать в банк заявление и паспорт. Если Вам требуется большая сумма, то дополнительно необходимо подтвердить свои доходы. Для этого достаточно принести справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

При подаче заявки на получение карточки Урбан банк требует предоставить три номера телефона:

  1. Свой стационарный домашний. Если его нет, то мобильный телефон, оформленный на Ваше имя.
  2. Стационарный номер работодателя. В этом пункте можно указать один из вариантов: руководитель организации, отдел кадров, бухгалтерия, непосредственный руководитель отдела.
  3. Любой номер одного из Ваших знакомых или друзей.

Онлайн-заявка на карту Урбан (Urban): как оформить карту?

Для получения карточки Урбан Вам достаточно подать онлайн-заявку. Рассмотрим все этапы более подробно, чтобы Вы могли быстро получить платёжное средство на руки.

На официальной странице “Кредит Европа Банка” перейдите по кнопке “Оформить”.

Расположение кнопки оформления кредитки Урбан

Заявка состоит из двух шагов. На первом этапе заполните следующие данные:

  1. Полностью фамилия, имя и отчество.
  2. Дата Вашего рождения.
  3. Город проживания.
  4. Ваш пол.
  5. Контактная информация.
  6. Установить галочки в строках с вопросами.

заполнение заявки (1 этап)

На втором шаге Вы заполняете следующие данные:

  1. Серия, номер и дата выдачи паспорта.
  2. Персональный ежемесячный доход.
  3. Сколько времени Вы работаете на последнем месте трудоустройства.
  4. Если у Вас есть промокод, то его нужно ввести в специально отведённую строку.
  5. Нажмите на кнопку “Получить СМС” и введите короткий код в поле рядом.

Второй этап оформления заявки на получение кредитки Урбан

После этого дождитесь звонка менеджера “Европа Кредит Банк” и ответьте на все его вопросы предельно честно.

Внимание! Вы можете выбрать доставку готовой карты Урбан на дом. Услуга бесплатная.

Плюсы и минусы карты

Карта Урбан рассчитана на городских жителей, активно пользующихся автомобилем или городским транспортом, такси. В этом случае можно выигрывать на кэшбэках и получать преимущества от использования кредитки.

Плюсы:

  • Стандартный льготный период в 55 дней, распространяющийся только на покупки.
  • Отсутствие комиссии за выпуск основной и дополнительной карточки. А также нет оплаты за обслуживание счёта.
  • Автоматическое подключение к программе лояльности, по которой начисляется кэшбэк за каждые покупки в размере от 1 до 10%.
  • Начисленные баллы конвертируются в рубли по курсу 1:1 и могут быть использованы при совершении покупки.
  • При предоставлении только паспорта кредитный лимит составляет от 30 000 до 350 000 р.
  • Если представить в банк справку о доходах, то можно рассчитывать на повышение кредитной линии до 600 000 р.
  • СМС-информирование можно отключить и получать только бесплатные ПУШ-уведомления.
  • В месяц можно получить до 5000 бонусов.
  • Поддерживает бесконтактную оплату Pay Pass и через мобильные сервисы: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
  • Бесплатная доставка платёжного средства курьером на дом.
  • Нет комиссии за снятие наличности и при расчётах за границей.

Минусы:

  • За обналичивание денег с первого же дня начисляется 39% годовых и льготный период не распространяется на данную операцию.
  • Высокие проценты за обналичивание.
  • Перевод по системе “С карты на карту” приравнивается к снятию наличных денег.
  • Если не внести обязательный платёж, то начисляется годовой процент в размере 59,9% на остаток долга.

Магазины-партнёры карты Urban

Список магазинов-партнёров периодически пополняется. Узнать актуальную информацию можно на специальной странице “Кредит Европа Банк”.

На открывшейся странице в первой верхней строке выберите интересующую категорию товара. Слева установите свой город, а справа выберите карту Урбан, чтобы сведения отображались корректно.

Ниже появляется список магазинов. Нажмите на интересующую иконку и появится окно с полной информацией по рассрочке и условиям.

Страница, на которой можно узнать о партнёрской сети

Снятие наличных с карты

Карта рассчитана на безналичную оплату, поэтому за снятие наличных по ней предусмотрены большие комиссионные:

Наименование операцииСтоимость
Снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных в КЕБ4,9% от суммы, но не менее 399 р.
Обналичивание в кассах и банкоматах других банков, расположенных на территории России5,5% от суммы, но не менее 499 р.
Снятие наличности в устройствах самообслуживания и пунктах выдачи наличности за рубежомбесплатно

Внимание! При обналичивании средств за рубежом не взимается комиссия, но банком не оговариваются условия конвертации валюты. Узнавайте информацию перед поездкой.

Использование карты за границей

Если Вы планируете поездку за границу и будете использовать карту Урбан в своём путешествии, то необходимо предупредить об этом банк. Сделать это нужно как минимум за сутки до отъезда одним из способов:

  • Позвонить на Горячую линию по номеру: 8-800-700-98-50 и набрать 99, чтобы перейти на оператора.
  • Написать заявление в офисе банка.

За операции обналичивания за рубежом комиссия не взимается, но за конвертацию придётся заплатить. Узнать актуальную информацию по сборам за данную услугу можно также при звонке на Горячую линию.

Способы оплаты карты

Погасить задолженность можно полностью или минимальными платежами до наступления крайнего срока оплаты. Минимальный платёж действует по рассрочке и представляет собой сумму, разделённую на количество месяцев, определённых магазином-партнёром.

Способы погашения задолженности, образованной по карточке Урбан:

  1. Внесение наличных через устройства самообслуживания “Кредит Европа Банка”. Операция проходит без взимания комиссии.
  2. В личном кабинете КЕБ путём денежного перевода со счёта, открытого в этом же банке.
  3. Внесение наличности через кассы КЕБ. Комиссия взимается в соответствии с условиями договора.
  4. Перевод с карты другого банка на платёжное средство Урбан. Возможно взимание дополнительного сбора.
  5. Моментальный перевод на сайте “Кредит Европа Банк”.

Сравнение кредитной карты Урбан с другими кредитками

Сравнение карты Урбан с другими кредитками позволяет нам составить общее представление о продукте и узнать о его положительных и отрицательных сторонах.

“Урбан” от КЕБ“100 дней без процентов” от Альфа-Банка“Платинум” от Тинькофф
Максимальный лимит600 000 р.500 000 р.300 000 р.
Льготный период55 дней100 дней55 дней
Рассрочкаесть, устанавливается магазином-партнёромнетесть, у партнёров до 12 месяцев
Годовой процент по кредитуот 29,9%от 11,99%от 12 до 49%
Обслуживаниебесплатноеот 590 р. до 1490 р. в год590 р. в год
Снятие наличности
  • 4,9% (минимум 399 р.) в банкоматах и пунктах выдачи наличных КЕБ;
  • 5,5% (минимум 499 р.) в банкоматах и ПВН других банков.
Без комиссии до 50 000 р. в месяц.2,9% от суммы плюс 290 р.

Отзывы о карте Urban

Полностью составить представление о кредитке Урбан позволяют отзывы реальных владельцев карты. Поэтому мы предлагаем ознакомиться с положительными и отрицательными откликами, собранными с разных ресурсов.

На одном из форумов пользователи делятся своими впечатлениями о карте Урбан. Например, Wolf Urals говорит, что оформлял платёжное средство на сайте банка. Ему позвонил оператор и задал уточняющие вопросы. Именная карта была готова уже через 4 дня и с ним созвонились, чтобы уточнить время и место встречи. Курьер привёз карточку и документы, в которых пользователь поставил галочки в полях отказа от СМС-информирования и страховки. Он также предупреждает других клиентов “Кредит Европа Банка”, что необходимо проверять отключение от услуг по телефону Горячей линии. По договору ему полагался лимит в 60 000 р., но в итоге он получил 35 000 р. Овердрафт подключается только на 3-4 сутки после получения карты на руки.

Кредитную линию можно увеличить, если ежемесячно пользоваться платёжным средством и своевременно погашать долги.

Положительный отзыв о карте Урбан

На другом ресурсе пользователь под ником Amenfox говорит о том, что кредитку оформил преимущественно потому, что по ней по категории АЗС можно получить 7% кэшбэка. Мужчина давно искал возможность сэкономить на постоянно растущих ценах на бензин. В целом карта Урбан его устраивает. Удобное использование и приличный кэшбэк, который переводится в рубли. А также обслуживание бесплатное, если отключить СМС-информирование. В итоге с каждых 30 литров бензина он получает возврат эквивалентный 2 литрам топлива.

Отзыв о кэшбеке по карте Урбан

На другом ресурсе много положительных отзывов. Большинство пользователей отметили, что карточка незаменима для тех, кто активно пользуется городским транспортом. По ней начисляется 10% баллами с каждой покупки билета. Например, пользователь LEv321 говорит, что постоянно отслеживает предложения различных банков, чтобы сэкономить на проезде. Поэтому он обратил внимание на карточку Урбан от “Кредит Европа Банка”. По ней можно экономить не только на проезде в общественном транспорте, но и при заправке собственного автомобиля. Заказал мужчина платёжное средство через онлайн-заявку и получил его уже через неделю. Курьерская доставка, обслуживание и выпуск карты бесплатные, что тоже не может не радовать.

Отзыв о плюсах карты урбан

Под конец своего развёрнутого отзыва мужчина делает вывод. Он говорит, чтобы карта стала действительно полезной необходимо придерживаться следующих правил:

  • отключить платное информирование и страховку сразу при подписании договора;
  • оплачивать долги в льготный период и не нарушать сроки;
  • не снимать наличность, чтобы не попасть на большие комиссии.

Он также отметил, что карточка Урбан особенно полезна как владельцам транспортного средства, так и гражданам, предпочитающим перемещаться на общественном транспорте.

Отзыв о преимущствах карты

Если человек изначально не разберётся в условиях, то ему потом сложно найти преимущества по финансовому продукту и пользоваться им с выгодой. Такая история произошла с пользователем под ником HelenFox26, проживающей в Омске. Женщина заказала кредитку Урбан, чтобы оплачивать проезд в метро. Когда она пополняла безлимитную транспортную карту, то кэшбэк не начисляется. А при покупке билетов в другой город ей пришло только 1% от суммы.

Если бы она пополняла безлимитную карту через кассира метро, то кэшбэк составил бы в этом случае 10%. Женщина также отметила, что не понимает, как пользоваться баллами и списывать их. Всё достаточно просто. Надо зайти в мобильный банк и внизу нажать на знак плюса и затем выбрать списание баллов.

Отзыв о минсах карты

Как видно, карта Урбан разработана для жителей города, которые часто пользуются общественным транспортом или ездят на своём автомобиле. Продукт позволяет получать кэшбэк, а значить экономить на тратах на бензин или проезд. Именно эти статьи расходов занимают приличную долю в семейном бюджете.

Удобное оформление карты Урбан через онлайн-заявку исключает поиски отделений банка и стояние в очередях. Платёжное средство изготавливается в течение 4-6 дней, так как выпускается в именной форме. Им можно рассчитываться по всей территории России, а также за рубежом.

Если Вы уже пользуетесь кредиткой Урбан от КЕБ, то поделитесь своим опытом и расскажите о положительных и отрицательных сторонах сотрудничества. Ваше мнение позволит нам составить общее представление о банке и его услугах.


Комментирование закрыто.

Онлайн кредиты 2017