Кредитная карта Тинькофф Платинум — как оформить

СУММА : до До 700 000 рублнй руб
ПРОЦЕНТ : От 12,477% до 29,992%
СРОК КРЕДИТОВАНИЯ : До 120 дней без процентов
ВОЗРАСТ ЗАЕМЩИКА : 18-70 лет
ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

По кредитной карте Тинькофф Платинум предоставляется не только возобновляемый лимит заёмных средств, но и рассрочка платежа. Помимо этого, у платёжного средства имеется кэшбэк. Всё это делает карточку привлекательной и популярной среди россиян.

Для того чтобы выгодно пользоваться Тинькофф Платинум, необходимо соблюдать условия и знать о нюансах. Поэтому в обзоре мы подробно расскажем не только о тарифах, правилах оформления кредитки, но и обратим Ваше внимание на важные аспекты, связанные с расчётами с использованием платёжного средства.

Кредитная карта Тинькофф Платинум — как оформить

Условия и тарифы карты Тинькофф Платинум

Кредитная карта Tinkoff Платинум выпускается в формате системы MasterCard и в категории World. Это говорит о том, что платёжное средство относится к современным и отлично подойдёт тем пользователям, которые любят часто путешествовать, так как по ней предусмотрены страховки и она принимается к расчёту во всём мире.

Давайте ознакомимся с тарифным планом по карточке Платинум более подробно, чтобы составить полное представление о её возможностях.

Лимиты

Сумма денежных средств, которую банк готов одолжить, рассчитывается индивидуально и не может превышать 300 000 р. Обычно, при заработной плате в 20 000 р. даётся кредит в размере не более 60 000 р. При этом для оформления не требуется справка о доходах, а достаточно предъявить только паспорт.

Первоначально лимит составляет небольшую сумму, но его можно со временем повысить. Каждые 6 месяцев банк мониторит расходы по Тинькофф Платинум, отсутствие задолженности по ней. Если Вы соблюдаете все условия и активно пользуетесь картой, то лимит будет повышаться.

На повышение кредитной суммы влияют следующие факторы:

  1. Активное использование в безналичных расчётах.
  2. Полное и своевременное погашение долговых обязательств.
  3. Отсутствие или минимальное количество обналичиваний.
  4. У клиента нет больших кредитов и нарушений в выплатах при проверке кредитной истории в БКИ.
  5. В банке Tinkoff открыт вклад или имеется дебетовая карта.

Кэшбэк по карте

Как только Вы получаете кредитку, то автоматически подключаетесь к бонусной программе “Браво”. Кэшбэк по ней начисляется за каждую покупку с использованием карты Платинум.

Правила начисление бонусов “Браво”

Мнение эксперта
Роман Нарышкин
Разработчик программного обеспечения для финансовых организаций.
Округление баллов происходит в меньшую сторону. Например, если Вы потратили 399 р., то получите 3 бонуса, а за 400 р. — 4 балла.

Периодически банк и его партнёры проводят акции, по которым можно получить повышенный кэшбэк до 30%. Отследить информацию и условия можно в мобильном приложении или в личном кабинете на веб-ресурсе.

Полное начисление бонусов “Браво” можно увидеть в конце расчётного месяца. Максимально допустимая сумма к зачислению бонусами не превышает 6 000.

Проценты по карте

При использовании заёмных средств даётся грейс-период в 55 дней. Расчётный период начинается с даты получения кредитки и длится 31 день. За это время Вы совершаете покупки и по окончании данного периода банк суммирует всю задолженность и направляет Вам выписку по счёту.

После этого наступает платёжный период, длящийся 24 дня. За это время Вам нужно погасить долг перед Тинькофф Банком.

Важно! При отсутствии задолженности Вы можете раз в месяц изменять дату расчётного периода. Для этого достаточно позвонить на Горячую линию или обратиться к менеджерам через чат.

В течение 55 дней по кредитке не начисляются проценты. Если выйти за указанные пределы, то будет начисляться годовая ставка в размере от 12 до 29,9% годовых (рассчитывается индивидуально), а также неустойка — 19% годовых и штраф — 590 р. При этом за каждую операцию придётся дополнительно оплачивать по 390 р.

Поэтому крайне невыгодно допускать просрочки по кредитке Платинум, так как долг будет расти стремительно.

Справка! При снятии наличности и переводы по карте льготный период не устанавливается, а начисляется ставка в размере 30-49,9% годовых.

Минимальный платёж по кредитке определяется индивидуально, но не может превышать 8% от суммы долговых обязательств.

Давайте рассчитаем проценты при несоблюдении сроков оплаты. Например, Вы рассчитались Тинькофф Платинум за покупки в общей сумме на 50 000 р. За время льготного периода Вы успели вернуть только 20 000 р. На просрочку у Вас вышло 30 000 р. Согласно договору у Вас установлена индивидуальная ставка в 25,9% годовых, а просрочили Вы 10 дней.

  1. Ежедневный процент: 25,9% / 365 дн = 0,07% в сутки.
  2. Расчёт дней кредита: 55 дней льготного периода + 10 дней просрочки = 65 дней.
  3. Процент за весь период: 65 * 0,07 = 4,55%
  4. Начисляем ставку на остаток долга: 30 000 * 4,55% = 1365 р.

Обратите внимание, что 1365 р. только процент по кредиту. Помимо этого, есть ещё штраф, неустойка и комиссия за проведение операций и долг растёт с каждым днём неоплаты.

Мнение эксперта
Роман Нарышкин
Разработчик программного обеспечения для финансовых организаций.
Внимание! Если Вы оплатили картой Тинькофф Платинум задолженность по кредиту в другом банке, то в этом случае льготный период составит 120 дней.

Обслуживание карты

По карте предусмотрена оплата за годовое обслуживание в 590 р. Списывается в месяц первой расходной операции и в том случае, если Вы активировали кредитку Tinkoff Платинум и провели по ней транзакцию. Если карточка у Вас пока не используется, то банк не будет списывать оплату.

Справка! Списание годового обслуживания проходит с заёмных средств и на эту сумму распространяется 55 дней льготного периода. Поэтому не забудьте своевременно внести оплату.

По умолчанию установлены дополнительные платные услуги, которые при желании можно отключить в личном кабинете:

  • СМС-информирование — 59 р. в месяц;
  • страховая защита — 0,89% от общей задолженности в месяц.

При этом бесплатно банк предоставляет следующие услуги:

  1. Ежемесячные выписки по счёту Тинькофф Платинум.
  2. Мобильное приложение, личный кабинет и консультации в чате.
  3. Пополнение счёта переводом с карты другого банка.

Комиссии

По карте Тинькофф Платинум взимается комиссия за снятие наличности и переводы с карты на карту или счёт в размере 2,9% от суммы, а также ещё фиксированный сбор в 290 р. При расчётах безналичным путём в торговых сетях комиссия не предусмотрена.

Пополнение карты без дополнительных сборов можно осуществить через банкоматы Tinkoff банка или его партнёров.

Стоимость перевыпуска карты

Кредитка Тинькофф Платинум выпускается бесплатно. По окончании её срока действия Вы также можете заменить её на новую без оплаты за изготовление и доставку. При желании можно бесплатно получить дополнительную карту.

Если платёжное средство было испорчено, то за перевыпуск придётся заплатить 290 р.

Плюсы и минусы карты

Ознакомившись с условиями Тинькофф Платинум можно сделать выводы о плюсах и минусах карты.

Плюсы:

    • Дистанционное оформление, быстрое решение без предоставление справок о доходах.
    • Возможность повышать лимит раз в полгода.
    • Грейс-период в 55 дней, а при оплате стороннего кредита он увеличивается до 120 дней.
    • Наличие рассрочки до года.
    • Большой кэшбэк до 30%.
    • Небольшая плата за годовое обслуживание.
    • Широкая партнёрская сеть для рассрочки и пополнения карты.
    • Бесплатные мобильный банк, личный кабинет на веб-ресурсе, а также предоставление выписок по счёту и пополнение через партнёров банка.

Минусы:

  • кабальные условия при выходе из льготного периода, но это как и у всех кредиток других банков;
  • высокий процент за обналичивание;
  • кэшбэк начисляется в баллах и его можно переводить в рубли не по всем расходным операциям;
  • платные сервисы, установленные по умолчанию (СМС и страховка), но от них можно отказаться.

Оформить карту Тинькофф Платинум онлайн

Стать обладателем кредитки Тинькофф Платинум могут только граждане России в возрасте от 18 до 70 лет. Оформление проходит только в онлайне и для этого потребуется паспорт. Причём Вы сперва вносите его данные в анкету, а оригинал нужно будет показать курьеру, доставившему Вам кредитку.

На сайте Тинькофф нажмите на кнопку “Оформить”.

Страница Tinkoff с условиями по кредитке

В анкете на получение Тинькофф Платинум заполните следующую информацию:

  1. Выбрать желаемый лимит. Но знайте, что банк установит его сам после проведения проверки.
  2. Из списка выбрать предназначение карты.
  3. Полные фамилия, имя и отчество.
  4. Контактная информация.

Анкета на получение кредитки Тинькофф Платинум

Затем указываются данные паспорта и дата рождения.

 Форма заполнения данных паспорта

На последнем этапе потребуется ввести адрес регистрации и фактического проживания. А также дать дополнительный контакт родственника или друга. Им позвонят для уточнения информации, указанной в анкете.

Форма заполнения адреса проживания и дополнительных контактов

После отправки анкеты Вам перезвонит сотрудник банка и сообщит о принятом решении. А также он согласует время приезда курьера, которому нужно будет представить Ваш паспорт для получения кредитной карты Платинум.

Справка! Доставка готовой кредитки осуществляется от 1 до 3 календарных дней.

Как активировать карту Тинькофф Platinum?

Для того чтобы пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум её необходимо активировать. Для этого зайдите на сайт банка и введите номер карточки.

Форма активации кредитки

Внимание! Для того чтобы данные заполнились в автоматическом режиме, рекомендуется предварительно зайти в личный кабинет.

Как пользоваться кредиткой Тинькофф Платинум?

Если правильно пользоваться кредиткой Тинькофф Платинум, то она будет надёжным и выгодным финансовым инструментом. Не стоит с неё снимать деньги или переводить их на другие счета, в том числе и карточные, так как за это предусмотрены большие проценты и нет льготного периода.

Мнение эксперта
Роман Нарышкин
Разработчик программного обеспечения для финансовых организаций.
Если Вы по карте рассчитались за товары и сняли наличку, то при внесении оплаты, она сперва спишется по самой дешёвой задолженности. Поэтому у Вас может образоваться долг по операции обналичивания.

Карта принесёт больше пользы, если рассчитываться ей за товары и услуги, а затем в пределах грейс-периода или рассрочки вносить платежи, не допуская просрочки. Полученные баллы “Браво” можно списывать за оплату в ресторанах, кафе или при покупке ж/д билетов.

Платежи и переводы

Своевременное погашение задолженности и внесение минимального платежа будут залогом приятного и выгодного использования Tinkoff Платинум. Несмотря на то что у банка нет наземных отделений, проблем с внесением денег клиенты не испытывают.

Если даже в Вашем городе нет банкомата Тинькофф, то всегда найдётся устройство самообслуживания от партнёра коммерческой организации. В них можно вносить деньги без комиссии.

Вид операцииУсловия
Перевод через мобильный банк или личный кабинетМоментально.

Без взимания комиссии.

С карт любых банков.

Наличными через банкоматы TinkoffМоментально.

Без взимания комиссии.

С картой Tinkoff Platinum.

Без карты с помощью бесконтактной оплаты или QR-кода из мобильного приложения.

Наличными через партнёров банкаМоментально.

Без комиссии со стороны Тинькофф.

До 150 000 р. в месяц.

Банковский переводВ течение 1-2 рабочих дней.

По реквизитам из любого банка России.

Без комиссии со стороны Тинькофф.

С полным списком и адресами пунктов приёма оплаты Вы можете ознакомиться на официальном ресурсе.

Использование за границей

Если Вы выезжаете за рубеж и берёте с собой Тинькофф Платинум, то предварительно нужно в мобильном приложении или в личном кабинете на веб-ресурсе указать дату поездки и страну пребывания. Такая мера необходима для того, чтобы кредитку не заблокировали.

Для этого в списке перейдите в меню карты, нажав по ней. Затем, на открывшейся странице справа в верхнем углу перейдите в настройки. В списке внизу выберите “Операции за границей” и заполните анкету: страна пребывания и сроки. После этого сохраните информацию. Дополнительно оповещать банк уже не нужно.

Выбор операций за границей в мобильном приложении

За границей картой Тинькофф Платинум так же можно рассчитываться за покупки. По ней также будет начисляться кэшбэк за покупки. При этом конвертация будет проходить по курсу ЦБ и плюс 2%. Учитывая возврат кэшбэка гарантированным 1% можно сказать, что банк накручивает за обмен валюты 1%. Снимать наличные не рекомендуется, так как это крайне невыгодно.

Как потратить баллы?

Накопленные бонусы можно тратить для возврата платы за обслуживание в Тинькофф или за чеки в категориях, которые устанавливает банк. Сегодня потратить баллы можно по категориям: покупка билетов на ж/д транспорт, рестораны, кафе и фастфуды.

Для того чтобы компенсировать покупку с использованием данного кэшбэка, необходимо войти в личный кабинет и в списке транзакций найти вариант, рядом с которым стоит значок о возможности возврата баллами.

Вид мобильного банка и значка для списания баллов

Вернуть деньги по чеку можно только в полном объёме и по чекам, которые были оплачены не более 90 дней назад. При этом, бонусы на Tinkoff Platinum хранятся три года.

Снятие наличных с карты Тинькофф Платинум

Карта Тинькофф Платинум создана для тех, кто активно покупает товары и оплачивает услуги, но крайне редко снимает наличные. По ней не выгодно обналичивать деньги или переводить их на другие карты или счета, так как предусмотрен большой процент в размере 2,9% и комиссия в 290 р. При этом грейс-период не распространяется на данную операцию и Вам придётся оплатить от 30 до 49,9% годовых, начисляемых ежедневно.

Банкоматы

У Tinkoff есть собственные банкоматы, но они расположены не в каждом населённом пункте. Поэтому внести наличные можно через партнёров, которые не взимают комиссию:

  1. БКС Примьер
  2. МТС
  3. Элекснет
  4. МКБ
  5. Билайн
  6. Мегафон
  7. ПСКБ
  8. Киберплат
  9. МОСОБЛБАНК
  10. Юнистрим
  11. Золотая корона
  12. Контакт
  13. Почта Банк
  14. Почта России

Список постоянно пополняется, поэтому уточнить информацию, а также узнать адрес ближайшего пункта приёма наличности можно на официальном сайте Тинькофф.

Рассрочка по карте Тинькофф Платинум

По Тинькофф Платинум есть не только кредитная линия, но и рассрочка платежа. Она действует в партнёрской сети банка, в которую входят более тысячи различных торговых сетей. В отличие от льготного периода в 55 дней, здесь сумма долга делится на равные платежи без начисления процентов, а срок может достигать 12 месяцев. Более точную информацию можно получить на сайте банка.

Для того чтобы активировать услугу рассрочки необходимо в мобильном приложении зайти на нижней панели в раздел “Ещё”. Затем перейти по следующим ссылкам: Бонусы — Рассрочка.

Переход в раздел “Рассрочка” в мобильном банке

На открывшейся странице можно выбрать категорию для быстрого поиска или пролистать ленту. Когда Вы найдёте понравившееся предложение, то нажмите под его иконкой на ссылку “Активировать”. После этого при расчёте в магазине с помощью Тинькофф Платинум у Вас начнётся рассрочка, а не грейс-период в 55 дней.

Активация рассрочки у партнёра Тинькофф

Важно! Если Вы забыли активировать рассрочку и уже рассчитались картой в партнёрской сети, то срочно свяжитесь с оператором Горячей линии по номеру 8-800-555-77-78. Он поможет перевести платёж в категорию рассрочки.

Если для рассрочки не хватает лимита, то можно частично расплачиваться своими деньгами, хранящимися на карте Тинькофф Платинум.

Список магазинов-партнёров карты

Список партнёров Tinkoff, предоставляющих рассрочку, постоянно обновляется. Вы можете приобрести товары или услуги в следующих категориях:

  1. Обучение.
  2. Товары для детей.
  3. Дом и ремонт.
  4. Ювелирные изделия.
  5. Спорт.
  6. Авто.
  7. Путешествия.
  8. Страхование.
  9. Электроника и прочее.

Партнёрами Тинькофф являются как крупные компании, так и небольшие и у каждого свой срок рассрочки:

Наименование торговой сетиКол-во месяцев на рассрочку
Мегафон10
DeLonghi12
Lamoda6
Profmax3
Снежная королева6
Тинькофф Авиа6
OneTwoTrip6
Tinkoff страхование6
Московский ювелирный завод5
Шатура10

Список включает в себя более тысячи организаций, поэтому следить за актуальными предложениями лучше через мобильное приложение. Поиск осуществляется по аналогии активации рассрочки у партнёров.

Как закрыть карту?

Если Вы получили карту Тинькофф Платинум, но не активировали её, то можно просто уничтожить кредитку. Годовое обслуживание по ней не списывается, так как не был проведён по ней расчёт.

В том случае когда Вы успели воспользоваться картой, то нужно следовать определённому алгоритму действий:

  1. Закрыть всю имеющуюся задолженность и проверить это в личном кабинете.
  2. Отключить платные опции.
  3. Подать заявление о расторжении договора через мобильное приложение или на веб-ресурсе в личном кабинете. А также можно позвонить в Службу поддержки по номеру 8-800-555-77-78.
  4. Закрытие счёта проходит в течение 30 дней. После истечения данного срока Вам придёт выписка об отсутствии задолженности и закрытии кредитной линии.

Сравнение карты Тинькофф Платинум с другими кредитными картами

Для того чтобы определить выгоду кредитки Тинькофф Платинум нужно сравнить её с другими аналогичными продуктами по схожим параметрам:

Вид операцииТинькофф ПлатинумСовкомбанк “Халва”Сбербанк “Золотая стандартная”
Стоимость выпускаБесплатноБесплатноБесплатно
Годовое обслуживание (р.)590БесплатноБесплатно
Максимальный лимит (р.)до 300 000до 350 000до 300 000
Льготный период (дней)55нет, так как действует только рассрочка у партнёровдо 50
Рассрочкаесть до 12 месяцевесть до 18 месяцев, но в основном составляет от 2 до 4 мес.Отсутствует
Кэшбэкот 1 до 30%до 6%до 30% баллами “Спасибо”
Снятие наличности2,9% от суммы + 290 р.

Льготный период не распространяется и начисляется от 30% годовых с первого дня

2,9% + 290 р.

Максимально в месяц не более 15 000 р.

от 3% + от 390 р.
Процент при выходе из грейс-периода590 р. штраф;

неустойка — 19% годовых;

12-29,9% за безналичные расчёты;

30-49,9% за обналичивание.

590 р. штраф;

19% неустойка;

10% годовых.

25,9% за все операции;

36,0% неустойка.

Отзывы пользователей о карте Тинькофф Платинум

В обзоре Вы ознакомились с полными условиями по кредитной карте Тинькофф Платинум, узнали о нюансах её использования. Но для того чтобы составить полное представление о платёжном средстве, предлагаем Вам ознакомиться с положительными и отрицательными отзывами владельцев кредитки.

На одном из сайтов представлены разного рода отклики. Например, пользователь под ником Darya-nn рассказывает, что сперва по карте Платинум был небольшой лимит в 5000 р. Её это вполне устраивало. Тратила понемногу и вовремя возвращала. Минимальный платёж составлял не более 600 р.

Но спустя год ей повысили лимит до 25000 р. и женщина не могла рассчитать свои финансовые возможности, поэтому тратила больше. В связи с этим ей стало трудно погашать долговые обязательства. Как говорит автор данного отзыва: карта Платинум хорошая, но если знаешь, что можешь вернуть эти деньги.

Отзывы пользователей о карте Тинькофф Платинум

Из негативных откликов часто встречаются похожие истории, когда владелец Тинькофф Платинум не соблюдает сроки возврата и попадает на большие проценты. Такие люди начинают винить банк в сложившейся ситуации, так как изначально не рассчитали свои финансовые возможности и не ознакомились с полными условиями по кредитке.

Например, Валерия говорит, что трижды попадала в Тинькофф Платинум на просрочку и с трудом закрывала ей, так как проценты большие. Поэтому она не советует данный продукт и говорит, что это кабала. Она рассказывает, что уточняла сумму долга у оператора, но он называл неверные цифры. Дело в том, что начисления штрафов, неустоек и процентов идут за каждый день просрочки. И лучше уточнять их в личном кабинете в день оплаты.

Негативный отзыв о карте

На другом ресурсе также представлены положительные и отрицательные отзывы от владельцев Тинькофф Платинум, но только здесь есть ещё и комментарии специалистов банка. Поэтому можно отследить решение проблемы и выявить заказные отзывы.

Например, Мансур Исламов из Москвы рассказывает, что ранее пользовался услугами Сбербанка. После перехода в Tinkoff почувствовал большую разницу в отношении к клиентам. Здесь оперативно работает поддержка, готовая в любое время проконсультировать по разным вопросам. Карта Тинькофф Платинум стала первой кредиткой в жизни Мансура. Он человек неимпульсивный и поэтому спокойно рассчитывает свои финансовые возможности и не попадает в долги.

Мужчина обращается ко всем, кто пишет негативные отзывы. Он говорит, что сперва нужно ознакомиться с полными условиями, а потом оформлять Тинькофф Платинум.

Позитивный отзыв о карте

Другой пользователь рассказывает о скрытой страховке. Клиент долгое время пользовался разными финансовыми продуктами Тинькофф Банка и только после подключения мобильного приложения обнаружил, что по карте Платинум идут списания за страховку и СМС. При обращении к операторам Службы поддержки он выяснил, что от страховки нужно отказываться, так как она установлена по умолчанию.

Всем клиентам рекомендуется устанавливать мобильное приложение, чтобы оперативно отслеживать финансовые операции по счетам, а также подключать и отключать дополнительные опции. Приложение предоставляется бесплатно.

Отзыв о страховке по карте

Как видно положительных отзывов гораздо больше, чем негативных. Владельцам Тинькофф Платинум нравится, что по карте начисляется кэшбэк, а также есть рассрочка до 12 месяцев. Если с умом пользоваться ей и соблюдать оплату в льготном периоде, то кредитка будет только в радость.

Негативные отклики в основном остались те клиенты, которые не разобрались или не захотели вникать в условия карты Тинькофф Платинум.

Если Вы уже стали владельцем Tinkoff Platinum, то мы просим поделиться своим опытом и рассказать о положительных и отрицательных сторонах кредитки. Ваш отзыв поможет другим клиентам банка составить полное представление о платёжном средстве.


Комментирование закрыто.

Онлайн кредиты 2017