Кредитная карта Альфа РЖД

СУММА : до До 500 000 рублей руб
ПРОЦЕНТ : 9,99%
СРОК КРЕДИТОВАНИЯ : 120 дней без процентов
ВОЗРАСТ ЗАЕМЩИКА : 21-68 лет
ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

Альфа-Банк является одной из ведущих коммерческих организаций России, специализирующийся на кредитовании населения. Уже несколько лет банк выпускает кобрендинговую карту Альфа РЖД. По ней можно быстро накапливать баллы и в дальнейшем использовать их для приобретения бесплатного билета в купе поезда дальнего следования.

Многие граждане ещё не знают о бонусной программе и преимуществах кредитки Альфа РЖД. Поэтому в обзоре мы подробно расскажем не только о тарифах и условиях обслуживания, но и о важных нюансах, влияющих на выгодное использование платёжного средства.

Кредитная карта Альфа РЖД

Условия кредитки

Кобрендинговая карточка Альфа РЖД совмещает в себе два продукта: кредитку с установленным лимитом и бонусную программу, позволяющую накапливать мили и тратить их на покупку ж/д билетов. Условия довольно простые: Вы рассчитываетесь заёмными деньгами и получаете на свой счёт баллы. Для более полного представления ознакомимся с тарифом и условиями обслуживания.

Тарифы

Альфа-Банк выпускает кредитку в трёх вариациях: стандарт, голд и платинум. На 2020 год действует следующий тариф:

Наименование операцииСтоимость
StandardGoldPlatinum
Годовое обслуживаниеот 790 р.от 2490 р.от 4990 р.
Льготный период60 дн.60 дн.60 дн.
Максимальный лимит500 000 р.700 000 р.1 000 000 р.
Комиссия за обналичивание5,9%, минимум 500 р.4,9%, минимум 400 р.3,9%, минимум 300 р.
Лимит на снятие денег в месяц60 000 р.120 000 р.200 000 р.

Разберёмся более детально с условиями использования кредитки Альфа РЖД.

Кредитный лимит: как правильно рассчитать?

Максимальный лимит, который готов предоставить Альфа-Банк, составляет от 500 000 до 1 000 000 р. Всё зависит от типа кредитки. Самостоятельно рассчитать будущий лимит невозможно, так как банк учитывает множество параметров. В них входят: платёжеспособность, наличие действующих займов, кредитная история и прочее.

При подаче заявки Вы пишете желаемую сумму к получению, но окончательное решение остаётся за банком.

Подтверждать доход необязательно. Но если Вы не предоставляется справку с места работы, то не сможете рассчитывать на повышенный лимит. В такой ситуации Альфа-Банк одобряет до 200 000 р.

Стоимость обслуживания

Кредитка Альфа РЖД выпускается бесплатно. Годовое обслуживание зависит от типа карточки:

  • Стандарт от 790 р./год;
  • Голд от 2490 р./год;
  • Платинум от 4990 р./год.

Первый месяц СМС-оповещения приходят бесплатно, а со второго месяца их стоимость составляет 59 р./мес. От уведомлений можно отказаться в личном кабинете или через оператора Горячей линии по телефону 8-800-20-00-00.

Льготный период

По всем трём платёжным средствам Альфа РЖД установлен единый льготный период в 60 дней, то есть практически 2 месяца. Первый месяц расчётный, когда Вы совершаете покупки и в конце периода банк подсчитывает расходы. А второй месяц платёжный, то есть Вам отводится 30 дней на погашение долговых обязательств.

В конце первого периода необходимо внести не менее 5% от суммы долга в качестве минимального платежа. За несколько дней на Ваш сотовый поступит СМС-уведомление с суммой к оплате и крайним сроком.

Мнение эксперта
Роман Нарышкин
Разработчик программного обеспечения для финансовых организаций.
Минимальный платёж является обязательным. Неоплата приводит к блокировке лимита и начислению штрафов.

Проценты и штрафы

При несоблюдении оплаты минимального платежа начисляется неустойка 0,1% ежедневно на сумму долга. Если Вы не успеете внести полную сумму до конца льготного периода, то начисляется годовая ставка от 11,99%.

Для каждого клиента устанавливается свой годовой процент, о котором можно узнать в договоре обслуживания. Если Вы не можете найти документ, то зайдите в личный кабинет Альфа-Клик или позвоните на Горячую линию. При общении с оператором потребуется пройти процедуру идентификации. Поэтому подготовьте паспорт.

Можно ли оформить рефинансирование кредитной карты?

Альфа-Банк по кобрендинговой карте РЖД предоставляет льготный период в 60 дней. В это время Вы пользуетесь заёмными деньгами без процентов, то есть безвозмездно. Если же выйти за пределы грейс-периода, то Альфа-Банк начислит штрафы и проценты по кредиту. Услуга рефинансирования платёжного средства РЖД не предоставляется коммерческой организацией.

Кэшбэк по карте

По кредитке Альфа РЖД не предусмотрен кэшбэк. Она ориентирована на путешественников и поэтому по ней копятся мили в виде баллов, которые затем можно обменять на покупку билетов на Российские железные дороги.

Бонусы по карте

Бонусы по карте Альфа РЖД начисляются за расходные операции. При этом процент начисления напрямую зависит от типа платёжного средства:

  • Стандарт — 1,25%;
  • Голд — 1,75%;
  • Платинум — 2%.

Начисление проходит за каждые полные 30 р. или 1 доллар, 0,8 евро, в зависимости от валюты счёта, по которой прошёл расход. При получении платёжного средства РЖД и совершении первой покупки в течение 45 дней клиент получает приветственные бонусы в размере 1000. Они начисляются в следующие 30 дней. Если Вы вернёте товар, то приветственные баллы аннулируются.

Внимание! Бонусы не сгорают, если в течение двух лет Вы совершите покупку железнодорожных билетов по карте Альфа РЖД или приобретёте билет на “Сапсан”.

Обратите внимание, за какие операции коммерческая организация не начисляет баллы:

  • снятие наличности;
  • комиссионные сборы;
  • оплата в казино, за услуги тотализатора;
  • покупка лотерейных билетов, облигаций, дорожных чеков, драгметаллов и прочее.
  • переводы на другие карточные счета;
  • оплата мобильного телефона;
  • операции по СМС-кодам;
  • использование карточки в коммерческих целях;
  • операции в торговых точках: МЕТРО, SELGROS.

Требования к заёмщикам

Для оформления кредитки Альфа РЖД необходимо соответствовать требованиям банка к заёмщикам:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия Альфа-Банка;
  • официальное трудоустройство не менее 3 месяцев.

Список необходимых документов для оформления кредитной карты

Для получения минимального лимита по платёжному средству Альфа РЖД нужно представить паспорт гражданина РФ. А также второй документ:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН.

Предоставление справки о доходах не только повышает шансы на получение карточки Альфа РЖД, но и предоставлении по ней повышенного лимита. Есть ещё необязательный список документов, позволяющие увеличить уровень кредитной линии:

  • свидетельство о регистрации ТС не старше 4 лет;
  • полис ДМС;
  • загранпаспорт с отметкой о поездке за рубеж в последние 12 месяцев.

Онлайн-заявка на карту Альфа РЖД: как оформить карту?

Оформить кобрендинговую карточку Альфа РЖД можно на официальном сайте банка. На открывшейся странице выберите параметры будущего платёжного средства: кредитная и один из трёх типов. Затем кликните по кнопке “Заказать карту”, чтобы система перенаправила Вас в онлайн-заявку.

Выбор типа кредитной карты Альфа РЖД и переход к оформлению заявки

На первом этапе вносятся персональные сведения:

  1. Полные фамилия, имя и отчество.
  2. Контакты: телефон и адрес электронной почты.
  3. Согласие на обработку персональных данных.

Внесение персональных данных в онлайн-заявку на получение карты Альфа РЖД

Следующим этапом заполняются паспортные данные, а также вносятся: дата и место рождения, регион регистрации места жительства, регион трудоустройства.

Заполнение паспортных данных в онлайн-заявку

После этого потребуется указать место работы и занимаемую должность. А также укажите средний размер заработной платы. В поле “Рабочий телефон” можно вносить не только стационарный, но и мобильный номер.

Справка! При внесении наименования организации система автоматически через налоговую базу подтягивает реквизиты. Поэтому вносить их самостоятельно не нужно. Главное, корректно введите наименование.

Информация о работодателе и Вашей должности

Введите интересующую сумму лимита. После этого система ниже укажет, какие документы необходимо обязательно представить в Альфа-Банк. До 200 000 р. достаточно паспорта, а свыше этой суммы потребуется полный пакет. А также нужно ответить на вопрос о том, являетесь ли Вы участником бонусной программы РЖД? Это необходимо для того, чтобы баллы с программы лояльности перенести на кредитную карту.

Пример внесения информации по участию в бонусной программе РЖД и определения лимита

На завершающем этапе Вы вносите информацию по дополнительному лицу, которым может выступить родственник или друг. Помимо этого нужно указать кодовое слово и выбрать доставку готовой карты Альфа РЖД.

После отправки онлайн-заявки в течение суток с Вами свяжется специалист банка. Он задаст наводящие вопросы и предложит воспользоваться бесплатной курьерской доставкой на дом.

Плюсы и минусы карты

Ознакомившись с условиями от Альфа-Банка, можно составить общее представление о кредитной карте РЖД и о её плюсах и минусах.

Плюсы:

  • Бесплатный выпуск и курьерскую доставку на дом.
  • Оформление по двум документам: паспорт гражданина РФ и второй, удостоверяющий личность.
  • Бонусная программа дающая возможность приобретать билеты на поезда дальнего следования не за деньги, а за баллы.
  • Приличный льготный период в два месяца, распространяющийся не только на безналичные расчёты, но и на снятие денег.
  • Приемлемая стоимость годового обслуживания.
  • Высокие лимиты до 1 000 000 р.
  • Бесплатная программа страхования при поездках ж/д транспортом.

Минусы:

  • высокий процент за обналичивание, делающий данную процедуру невыгодной;
  • при выходе из льготного периода начисляется высокий годовой процент и штрафы.

Снятие наличных с карты

Несмотря на то, что при снятии наличных льготный период то же действует, по данной операции предусмотрен большая комиссия. Карта рассчитана на безналичные платежи, по которым клиенту начисляются баллы.

Комиссионный сбор зависит от типа платёжного средства Альфа РЖД:

  1. Стандарт — 5,9% от суммы, но не менее 500 р.
  2. Голд — 4,9% от суммы, но не менее 400 р.
  3. Платинум — 3,9%, но не менее 300 р.

При этом установлены следующие лимиты на снятие денег в месяц: 60 000 р., 120 000 р., 200 000 р. соответственно.

Способы оплаты карты

Для того чтобы не попасть на большие штрафы и не слететь с грейс-периода необходимо своевременно вносить платежи. Существуют два вида такого рода оплаты: бесплатная и с комиссией.

К бесплатным относятся:

  • наличными через банкоматы Альфа-Банка;
  • в личном кабинете или в мобильном приложении от Альфа-Банка;
  • через устройства самообслуживания банков-партнёров, полный список которых с адресами Вы сможете найти здесь.

К платным относятся:

Наименование компанииСтоимость
Евросеть1%, но не менее 50 р.
Киберплат2%, но не менее 50 р.
Киви1,6%, но не менее 100 р.
Офисы сотовых операторов и система “Золотая Корона”1%, но не менее 50 р. Срок зачисление до 2 рабочих дней.
Почта России2%, но не менее 40 р. Срок перевода от 5 до 10 дней.
В любом банке, не входящим в партнёрскую сетьКомиссия устанавливается банком. Срок около 3 рабочих дней.

Сравнение кредитной карты от Альфа-Банка с другими кредитками

Сравнение с другими аналогичными продуктами других банков позволяет нам выявить преимущества кредитки Альфа РЖД:

Альфа РЖД240 дней от УБРиР120 дней от Открытие
Льготный период60 дней (в том числе и на обналичивание)240 дней120 дней
Максимальный лимит1 000 000 р.299 999 р.500 000 р.
Годовое обслуживаниеот 990 р.Условно бесплатное. При несоблюдении условий 399 р./мес.1200 р./год, но можно вернуть стоимость кэшбэком
Бонусыдо 2 с каждых 30 р. или 1 доллара/0,8 евроесть кэшбэк на все покупкиКэшбэк во время проведения акций. Ежемесячно возвращается 100 р. при тратах более 5 000 р.
Комиссия за обналичиваниеот 3,9 до 5,9%
  • до 50 000 р./мес. — бесплатно;
  • свыше данной суммы 5,99%, но не менее 500 р.
3,9% +390 р.
Ставка при выходе из льготного периодаот 11,99%от 30,5%от 13,9%

Отзывы о карте Альфа РЖД

Для составления общего представления о кредитной карте Альфа РЖД необходимо дополнительно ознакомиться с отзывами владельцев платёжного средства. Поэтому мы изучили истории клиентов банка на разных сайтах и выявили положительные и отрицательные отклики.

На одном из сайтов люди в основном оставляют положительные отзывы о кредитке Альфа РЖД и общая оценка составляет 4,2 голоса из 5,0. Например, пользователь Agata рассказывает о тонкостях использования платёжного средства:

  1. При подаче онлайн-заявки Альфа-Банк самостоятельно регистрирует каждого клиента в бонусной программе РЖД. Именно поэтому в анкете нужно обязательно указать являетесь ли Вы действующим участником программы. Если делать это самостоятельно, то занимает много времени.
  2. Бонусы будут начисляться только за поездки, которые клиент сам совершил. Родственников нужно регистрировать отдельно.
  3. Баллы начисляются только за каждые полные 30 рублей. Если картой постоянно расплачиваться за мелкие покупки, то можно значительно потерять в бонусах.

В целом Агата очень довольна кредиткой Альфа РЖД и негативных моментов по ней не замечает. Она говорит, что нужно пользоваться платёжным средством правильно и тогда от этого будет выгода.

Отзывы о карте Альфа РЖД

А вот пользователь под ником varya_i не совсем довольна программой. По работе ей приходится часто ездить в командировки и поэтому с картой Альфа РЖД баллы копятся быстро. Когда на счёте было достаточно бонусы, женщина решила приобрести премиальные билеты в купе. И вот здесь она столкнулась с трудностями:

  • многократно указывать персональные данные;
  • неудобная форма для заполнения, которую вряд ли осилит старшее поколение;
  • долгое рассмотрение обращений в техподдержке.

В поезде она рассказала соседке по купе, как ей достались билеты. Попутчица была крайне возмущена этим, так как не знает о программе РЖД бонус. Поэтому пользователь отметил слабую информированность населения о кобрендинговой карте Альфа-Банка.

Отзыв о минусах карты Альфа РЖД

На другом ресурсе клиент fishkusz рассказывает, что заказал Платиновую карту РЖД, так как по ней баллы накапливаются быстрее. Предложение от банка он получил по почте. При подаче заявки запрашивал лимит в 750 000 р., но менеджер поинтересовался у мужчины, устроит ли его сумма в 166 000 р. На что клиент дал положительный ответ. Проходила акция и первый год обслуживания бесплатно, а со второго 5000 р. в год. Клиент говорит, что к этому сроку он закроет кредитку.

Мужчина считает немного странным, что при льготном периоде в два месяца, в конце первого нужно внести минимальный платёж в 5%. Такие правила действуют во многих банках и позволяют клиенту подтвердить свои намерения оплачивать долговые обязательства и в дальнейшем пользоваться кредитной линией.

За год использования карты Альфа РЖД мужчина накопил достаточно баллов, чтобы приобрести билеты на Сапсан из Москвы в Питер и обратно.

Отзыв о карте Альфа РЖД

На другом ресурсе пользователь возмущён тем, что за месяц при активном использовании кредитки ему так и не начислили баллы. Мужчина расплачивался кредиткой в ресторане, кафе, аптеках. При обращении в техподдержку ему сообщили, что все операции, проводимые по карте Альфа РЖД, не попадают под бонусную программу.

Стоит отметить, что конфликт был урегулирован и бонусы в итоге зачислили на карту данному клиенту.

Негативный отзыв о карте Альфа РЖД

Стать обладателем кредитной карточки Альфа РЖД можно просто оформив онлайн-заявку, и представив паспорт гражданина РФ. Курьер бесплатно привезёт Вам домой готовое платёжное средство и все сопутствующие документы. Кредитка позволяет быстро накапливать баллы по программе РЖД и приобретать бесплатные премиальные билеты.

Если Вы уже пользуетесь карточкой, то мы просим поделиться своим опытом с другими пользователями. Расскажите о положительных и отрицательных сторонах сотрудничества, чтобы мы могли составить полное представление об услугах Альфа-Банка.


Комментирование закрыто.

Онлайн кредиты 2017